Prostobiz.ua исследовал условия выдачи автокредитов для бизнеса 20 крупнейших банков Украины. В нашем обзоре мы расскажем, как представителям малого и среднего бизнеса выбрать банк с самыми доступными кредитными программами.
По состоянию на 22.11.2017 10 банков из 20 крупнейших выдают кредиты для юридических лиц на покупку транспорта в национальной валюте и сроком на 5 лет. Как показывают исследования, средняя реальная ставка составляет 16,06% годовых, минимальная – 12,57%, максимальная – 22,54% годовых. Средняя номинальная процентная ставка по таким займам составляет 15,31% годовых, минимальная и максимальная – 11,49% и 21% годовых соответственно. Средняя одноразовая комиссия равна 2,05%, максимальная – 2,99%. Средний минимальный аванс составляет 40,41%, наименьший – 10% от стоимости автомобиля. Количество предлагаемых банками кредитных программ на анализируемый срок - 93.
Выбирая банк для получения бизнес кредита, необходимо сравнивать не только процентную ставку по кредиту, но и дополнительные комиссии (ежемесячную, одноразовую). Кроме того, нужно обращать внимание на максимальную стоимость кредита (ведь некоторые банки требуют первоначальный аванс по кредиту в размере 70% от стоимости транспорта). Банки также могут кредитовать автомобили определенной марки или сотрудничать с определенным автосалоном. Важно также следить за акциями банков, это позволяет сэкономить на процентных расходах.
На первом месте рейтинга оказался банк Credit Agricole с программой "ВиДи-ПАУЕР". Реальная ставка по данной программе составляет 12,57 % годовых. Предлагаем нашим читателям ознакомиться с другими кредитными программами, которые отсортированы по уровню реальной ставки.
# |
Банк |
Реальная ставка, % |
Условия |
1 |
Credit Agricole ВиДи-ПАУЕР |
12,57 |
Разовая комиссия: 2,99 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 70,00% |
2 |
Авто в кредит |
14,25 |
Ставка: 13,90 % Разовая комиссия: 1,00 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 30,00% |
3 |
Райффайзен Банк Аваль Инвестиционный кредит на приобритение транспортного средства |
16,84 |
Ставка: 16,50 % Разовая комиссия: 0,99 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 20,00% |
4 |
Кредобанк Выгодные инвестиции |
17,07 |
Ставка: 16,90 % Разовая комиссия: 0,50 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 10,00% |
5 |
Укргазбанк. на покупку электромобилей (ЭКО программа) |
17,35 |
Разовая комиссия: 1,00 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 20,00% |
6 |
Бизнес-Авто |
18,84 |
Разовая комиссия: 1,00 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 30,00% |
7 |
Ощадбанк Авто в кредит |
19,07 |
Ставка: 19,00 % Разовая комиссия: 0,20 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 25,00% |
8 |
ПроКредит Банк Новые и Б/у авто (легковой и коммерческий транспорт, прицепы к ним) |
19,85 |
Ставка: 19,00 % Разовая комиссия: 2,50 % Ежем. комиссия: нет Аванс: от 20,00% |
9 |
Укрэксимбанк Срочный кредит, невозобновляемая кредитная линия |
19,86 |
Ставка: 17,50 % Разовая комиссия: нет Ежем. комиссия: 0,10 % от суммы Аванс: от 15,00% |
10 |
ПриватБанк Авто в расрочку |
21 |
Ставка: 21,00 % Разовая комиссия: нет Ежем. комиссия: нет Аванс: от 15,00% |
Таким образом, в Украине купить машину в кредит в гривне на 5 лет для предпринимательских целей можно минимум под 12,57% годовых. Для сравнения: в Казахстане по данным bankchart.kz минимальная ставка по бизнес-кредитам на покупку авто в тенге на 5 лет составляет 16,85% годовых. В Беларуси по данным bankchart.by приобрести коммерческий транспорт в белорусских рублях на 5 лет можно минимум под 13% годовых. В России по данным bankchart.ru процентные ставки по анализируемому кредиту стартуют от 12,1% годовых (в российских рублях сроком на 5 лет).
Тенденция изменений средней реальной процентной ставки по кредитам на приобретение коммерческой машины в национальной валюте сроком на 5 лет:
Рассмотрим средние реальные ставки по кредитам на приобретение коммерческого автомобиля в других валютах и на другие сроки. В данной таблице вы также увидите количество предложений на рынке бизнес-кредитования в зависимости от срока.
Валюта |
Срок |
Средняя реальная ставка |
Количество предложений |
Количество банков |
гривна |
1 год |
9,86% |
323 |
10 |
гривна |
3 года |
14,61% |
321 |
10 |
гривна |
5 лет |
16,06% |
185 |
10 |
гривна |
7 лет |
18,3% |
4 |
2 |
доллар США |
1 год |
10,04% |
8 |
4 |
доллар США |
2 года |
9,34% |
12 |
5 |
доллар США |
3 года |
9,1% |
12 |
5 |
доллар США |
5 лет |
8,94% |
12 |
5 |
евро |
1 год |
9,69% |
8 |
4 |
евро |
2 года |
8,69% |
12 |
5 |
евро |
3 года |
8,45% |
12 |
5 |
евро |
5 лет |
8,29% |
12 |
5 |
Можно сделать выводы о том, что в долларах США и евро средние процентные ставки почти в 2 раза ниже процентных ставок в гривне. Это связанно с нестабильностью национальной валюты. В случае роста курсов доллара или евро валютный кредит будет труднее погасить (особенно, если предприятие не имеет валютной выручки). Для юридических лиц, которые получают доход в иностранной валюте, выгоднее оформлять займ в долларах или евро.
Источник: http://www.prostobiz.ua/